分析工具
重要声明：此处所提供资料只作参考之用。阁下请徵询你的投资顾问及参考基金章程及年报方行决定投资。
投资计划
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寿险计划 (寿险需要评估)
年保障计算
| (A) | 债务及开支 | |
| (A1) | 去世後即时开支 (以港币现时值计) | |
| 1 | 未有投保的医疗开支 | |
| 2 | 善终费用 | |
| 3 | 楼宇按揭 | |
| 4 | 汽车贷款 | |
| 5 | 个人贷款 | |
| 6 | 遗产税及验證费用 | |
| 7 | 其他债务 |
| (A2) | 家庭负担 (以港币现时值计) | ||||||
| 每月金额 (港元) | 开始年期 | 年期 | |||||
| 1 | 照顾幼儿 | 年後 | 年後 | ||||
| 2 | 家庭生活开支 (子女同住) | 年後 | 年後 | ||||
| 3 | 家庭生活开支 (子女迁出後) | 年後 | 年後 | ||||
| 4 | 配偶再培训/进修开支 | 年後 | 年後 | ||||
| 5 | 其他 | 年後 | 年後 | ||||
| (A3) | 子女的教育基金 (以港币现时值计) | ||||||
| 每月金额 (港元) | 开始年期 | 年期 | |||||
| 1 | 子女 1 | 年後 | 年後 | ||||
| 2 | 子女 2 | 年後 | 年後 | ||||
| 3 | 子女 3 | 年後 | 年後 | ||||
| (B) | 资产 | ||||
| (B1) | 个人资产 | ||||
| 1 | 现金 | ||||
| 2 | 股票及债券 | ||||
| 3 | 退休基金 | ||||
| 4 | 现有保险保障 | 人寿 | |||
| 团体 | |||||
| 总额 | |||||
| 5 | 其他资产 | ||||
| (B2) | 其他入息 (以港币现时值计) | ||||||
| 每月金额 (港元) | 开始年期 | 年期 | |||||
| 1 | 配偶工作入息 | 年後 | 年後 | ||||
| 2 | 其他入息 | 年後 | 年後 | ||||
| (C) | 其他资料 | ||
| 1 | 每年通涨率 | % |
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教育计划
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退休计划
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从前有一位旅行者要準备粮水以横越沙漠，别人告知他，一般人平均而言，七十八点六天便可完成。他自觉世事难料，一切可以日後再算，俗语说「船到桥头自然直」，所以装备了七十九天的粮水後，便潇灑上路。但不幸的是，他并不知道有超过一半人(56%)是需要多过七十九天才能横越这沙漠的。更不幸的是，在他出发以後，他个人及外在环境都在不知不觉中改变，导致他横越这沙漠所需的时间变得愈来愈长！
让我们看看专家的意见，在美国《Journal of Financial Planning》在2000年4月号中一篇名为＜The Four Percent Solution?＞的文章中，作者提出警告，大意如下：现今六十五岁的美国人，预期寿命为十七年半，意即预期死亡年龄为八十二岁半（预期死亡年龄=现在年岁+该年岁之预期寿命）。但更重要的是，有超过25%的六十五岁人士，会活到九十岁。假若他们在六十五岁退休时，以八十二岁半作退休财务策划，这样，便将有25%的长者(或平均而言，每人25%的机会)在八十二岁半时已用尽退休资金，但仍会多活七年半。那麽，这七年半的生活费便成了大问题。」
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那怎样才能计算预期存活年岁及其机会率，以便计划你的退休生活？
寿命计算机
计算结果
本公司独自开发之退休财务策划电脑程式为香港首个采用蒙地卡罗分析(Monte Carlo Analysis)於退休财务策划之程式，此分析方法在美国已被广泛使用，以增加退休计划之参考价值及可靠性。
使用说明:
以上寿命计算机中显示的将存活至某年岁之机会率是根据香港特别行政区政府统计处2003年香港人口生命表(临时数字)计算，并假设每一性别和年龄组别之死亡率往後不变及每一性别和年龄组别内之人士的死亡机会为均等。
以上机会率只适用於香港人口及仅供参考。个别人士之死亡年岁会因应个人因素及环境而有所不同。
此寿命计算机是由御峰创富有限公司研製。
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