常见问题

了解该顾问在业内的工作经验、以往曾受僱於多少间公司、它们属於何类型公司。亦可要求顾问简单介绍他以往的工作经验，以及这些经验如何影响他现时的专业。胜任的顾问，不单要有丰富经验，还要能够照顾个别客户的财务需要。

很多金融从业员都掛有"理财顾问"这名衔。询问你的顾问持有甚麽专业资格，究竟他是认可财务策划师（CFP^CM），美国会计师公会的个人理财专家（CPA - PFS），还是特许财务顾问（ChFC）。你要找的顾问应该在保险、税务计划、投资、遗产安排或退休安排等重要理财课题上有丰富经验。了解顾问如何与时并进，与财务规划业界同步向前。假如顾问持有财务规划的专业资格，你可以向有关专业团体核证他的资料。

理财顾问提供什么服务，视乎资历，专业牌照及个人专长等因素而定。一般来说，假如没有适当牌照许可，理财顾问不可销售保险或基金、股票等证券，亦不可给予投资建议。一些顾问会就不同范筹提供专业顾问服务，但并不销售金融产品。另一些顾问则只会就个别范围（例如遗产安排，税务安排等）给予意见。

询问你的顾问，他通常接触哪一类型的客户，以及一些典型的理财个案。部份顾问提供全面的理财规划服务，其它则只会就有需要的个别范围提供意见。你应该仔细审核，顾问对投资的看法不会与你有很大差异，不会过于保守或者进取。一些顾问的服务对象只限于资产值到达某一水不平的人士。另外，亦要查问一下，究竟顾问会亲自执行他为你订立的财务建议，抑或转介其他人士为你效劳。

理财顾问可能亲力亲为，全面照顾你的需要，亦可能由公司同事及其它专业人士协助。你或者希望认识所有向你提供服务的人。假如顾问与其它专业人士（例如律师、保险经纪或者税务专家）一同发展及执行理财建议，你应该取得他们各人姓名，认识他们的背景。

在理财规划协议书内，理财顾问应该以书面形式知会客户，他的服务收费準则。顾问的收费方式有以下各种：

• 顾问向受聘公司收取薪酬。公司由你及其他人获得费用或佣金收入，再支付薪金给顾问。
• 费用以时薪计算，或者以客户资产值 / 收入的某一百分比计算
• 执行阁下理财计划时所购买的产品，其供应商会提供佣金给该顾问。佣金通常是投资金额的一个百分比。

虽然支付理财顾问的费用视乎个别需要而定，但是顾问应该可以就涉及的工作费用提供一个初步估计。收费方式可以是以时薪计、固定金额、或者你所购买产品的某一百分比作为酬金。

顾问的一些商业关係或者夥伴关係可能会影响他对客户的专业建议，使他未能以客户的最大利益为依归。要求顾问以书面形式交代存在的利益衝突。举例说，一些顾问销售保险、證券及基金，他们可能会跟产品供应商有业务关係。另外，顾问可能有一些合作关係需要披露，例如他在执行理财计划时，转介你至保险经纪、会计师或律师而来的业务。

美国几个政府及监察机构，例如美国全国證券商公会（NASD），州政府保险及證券部，以及财务策划师理事会（CFP Board），都会就有关理财顾问的违规事件存档。了解一下顾问受甚麽机构监管。再向这些机构查核顾问的背景。所有与美国證券管理委员会（SEC）或者州政府證券机构註册的投资顾问，或者与一所註册投资顾问公司有关连的顾问，都必需向你提供一份称为Form Adv Part II的披露表，或者是该州具有相同效力的表格。

要求顾问提供书面协议，包括服务的详细资料，并保存这份文件为日後备考之用。